尊龙凯时

中国保监会关于印发《反包管诓骗指引》的通知

保监发〔2018〕24号

各保监局，，，，，中国包管信息手艺治理有限责任公司，，，，，中国包管行业协会、中国包管学会，，，，，各包管集团（控股）公司、包管公司、包管专业中介机构：

为保唬唬唬护包管消耗者正当权益，，，，，切实提防化解包管诓骗危害，，，，，增进包管业康健可一连生长及社会诚信系统的构建，，，，，中国保监会制订了《反包管诓骗指引》，，，，，现印发给你们，，，，，请连系现实认真贯彻执行。。。。。。。

中国保监会

2018年2月11日      

（附注：请各保监局代转给辖区内的包管专业中介机构）

反包管诓骗指引

第一章 总则

第一条 为提升包管业周全危害治理能力，，，，，提防和化解包管诓骗危害，，，，，凭证《中华人民共和国包管法》、《中华人民共和国刑法》等执律例则，，，，，制订本指引。。。。。。。

第二条 本指引所称包管机构,是指经中国包管监视治理委员会（以下简称保监会）及其派出机构（以下简称派出机构）批准设立的包管集团（控股）公司、包管公司及其分支机构。。。。。。。包管专业中介机构、再包管公司和其他具有反包管诓骗职能的机构参照本指引开展反诓骗相关事情。。。。。。。

第三条 包管诓骗（以下简称诓骗）是指假借包管名义或使用包管条约谋取不法利益的行为，，，，，主要包括包管金诈骗类诓骗行为、不法谋划包管营业类诓骗行为和包管条约诈骗类诓骗行为等。。。。。。。除特殊说明，，，，，本指引所称诓骗仅指包管金诈骗类诓骗行为，，，，，主要包括居心虚构包管标的，，，，，骗取包管金；；；；编造未曾爆发的包管事故、编造虚伪的事故缘故原由或者强调损失水平，，，，，骗取包管金；；；；居心造成包管事故，，，，，骗取包管金的行为等。。。。。。。

本指引所称包管诓骗危害（以下简称诓骗危害）是指诓骗实验者举行诓骗活动，，，，，给包管行业、包管消耗者及社会公众造成经济损失或其他损失的危害。。。。。。。

第四条 反诓骗事情以保唬唬唬护包管消耗者正当权益，，，，，维护包管市场秩序，，，，，增进包管行业康健生长为目的。。。。。。。

第五条 保监会及其派出机构依法对包管机构的诓骗危害治理事情实验羁系。。。。。。。

第二章 包管机构诓骗危害治理

第六条 包管机构应当肩负诓骗危害治理的主体责任，，，，，建设健全诓骗危害治理制度和机制，，，，，规范操作流程，，，，，妥善处置惩罚诓骗危害，，，，，推行报告义务。。。。。。。

第七条 包管机构诓骗危害治理系统应包括以下基本要素：

（一）董事会、监事会、治理层的有用监视和治理；；；；

（二）与营业性子、规模和危害特征相顺应的制度机制；；；；

（三）诓骗危害治理组织架构和流程设置；；；；

（四）职责、权限划分和审核问责机制；；；；

（五）诓骗危害识别、计量、评估、监测和处置惩罚程序；；；；

（六）内部控制和监视机制；；；；

（七）诓骗危害治理信息系统；；；；

（八）报告和危唬唬唬机处置惩罚机制。。。。。。。

第一节 制度系统与组织架构

第八条 包管机构应制订诓骗危害治理制度，，，，，以明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、治理层、相关部分在诓骗危害治理中的作用、职责及报告路径，，，，，规范操作流程，，，，，严酷审核、问责制度执行。。。。。。。

第九条 包管机构董事会肩负诓骗危害治理的最终责任，，，，，董事会主要职责包括：

（一）确定诓骗危害治理战略妄想和总体政策；；；；

（二）审定诓骗危害治理的基本制度；；；；

（三）监视诓骗危害治理制度执行有用性；；；；

（四）审议治理层或危害治理委员会提交的诓骗危害治理报告；；；；

（五）凭证内部审计效果调解和完善诓骗危害治理政策，，，，，监视治理层整改；；；；

（六）审议涉及诓骗危害治理的其他重大事项；；；；

（七）执法、规则划定的其他职责。。。。。。。

董事会凭证公司章程和董事聚会事规则，，，，，可以授权其下设的危害治理委员会推行其诓骗危害治理的部分职责。。。。。。。

第十条 包管机构治理层肩负诓骗危害治理的实验责任，，，，，主要职责包括：

（一）制订诓骗危害治理制度，，，，，报董事会批准后执行；；；；

（二）建设诓骗危害治理组织架构，，，，，明确职能部分、营业部分以及其他部分的职责分工和权限,确定诓骗危害报告路径；；；；

（三）对重大诓骗危害事务或项目，，，，，凭证董事会授权举行处置惩罚,须要时提交董事会审议；；；；

（四）按期评估诓骗危害治理的总体状态并向董事会提交报告;

（五）建设和实验诓骗危害治理审核和问责机制;

（六）执法、规则划定的或董事会授予的其他职责。。。。。。。

第十一条 监事会（监事）应对董事会及治理层在诓骗危害治理中的履职情形举行监视评价。。。。。。。

第十二条 包管机构应当指定诓骗危害治理认真人（以下简称认真人），，，，，并以书面形式见告保监会。。。。。。。认真人应由能够肩负诓骗危害治理责任的高级治理职员担当，，，，，职责包括：

（一）剖析诓骗危害治理责任，，，，，明晰危害责任链条；；；；

（二）组织落实危害治理步伐与内控建设步伐；；；；

（三）监视诓骗危害治理制度和程序的实验；；；；

（四）为包管机构诓骗危害治理战略、妄想、政策和程序提出建议；；；；

（五）审核反诓骗职能部分出具的诓骗危害年度报告等文件；；；；

（六）向保监会报告，，，，，接受羁系质询等。。。。。。。

包管机构应当为认真人推行职责提供须要的条件。。。。。。。认真人未能推行职责或者在推行职责历程中遇到难题的，，，，，应当向保监会提供书面说明。。。。。。。认真人因岗位或者事情变换不可继续推行职责的，，，，，包管机构应在10个事情日内另行指定认真人并向保监会报告变换。。。。。。。

第十三条 包管机构应在总部指定内设机构作为反诓骗职能部分，，，，，并设立专职的反诓骗治理岗位，，，，，认真诓骗危害治理步伐的执行。。。。。。。反诓骗职能部分应当推行下列职责：

（一）制订诓骗危害治理的详细政策、操作规程和操作标准，，，，，报董事会或治理层批准后执行；；；；

（二）建设并组织实验诓骗危害识别、计量、评估、监测和报告流程；；；；

（三）建设并治理反诓骗信息系统；；；；

（四）组织开展反诓骗视察和危害排查；；；；

（五）协调其他部分执行反诓骗操作规程；；；；

（六）监测和剖析诓骗危害治理情形，，，，，按期向公司治理层、董事会和保监会提交诓骗危害报告；；；；

（七）提供反诓骗培训，，，，，开展反诓骗履历交流，，，，，建设诓骗危害治理文化，，，，，举行反诓骗宣传和教育；；；；

（八）与诓骗危害治理相关的其他事情。。。。。。。

第十四条 包管机构应包管诓骗危害治理事情的有用开展，，，，，并配备适当的资源，，，，，包括但不限于提供须要的经费、设置须要的岗位、配备适当的职员、提供培训、付与诓骗危害治理职员推行职务所必需的权限等。。。。。。。包管机构的其他部分应在职责规模内为反诓骗职能部分提供支持。。。。。。。

第十五条 包管省级机构应指定内设机构作为反诓骗职能部分，，，，，认真外地区诓骗危害治理步伐的执行，，，，，并凭证赔案数目、保费规模、危害特征、机构数目等指标配备一定比例的专职事情职员。。。。。。。包管省级机构应以书面形式将反诓骗组织架构和认真人见告所在地派出机构。。。。。。。

第十六条 包管机构应建设重大诓骗危害监测预警、报告、应急处置惩罚事情机制，，，，，明确差别层级的应急响应步伐。。。。。。。

第十七条 包管机构应在综合思量营业生长、手艺更新及市场转变等因素的基础上对诓骗危害治理战略、制度和程序实时举行评估，，，，，并凭证评估效果判断相关战略、制度和程序是否需要更新和修订。。。。。。。评估事情每年最少举行一次。。。。。。。

第二节 内部控制与信息系统

第十八条 包管机构应基于周全危害治理框架构建反诓骗治理系统，，，，，合理确定各项营业活动和治理活动的诓骗危害控制点，，，，，明确诓骗危害治理相关事项的审核部分和审批权限，，，，，执行标准统一的营业流程和治理流程，，，，，将诓骗危害管控笼罩到机构设立、产品开发、承保和核保、理赔治理、资金收付、单证治理、职员治理、中介及第三方外包效劳等要害营业单位。。。。。。。

第十九条 包管机构在开发新产品、引入新手艺手段、设立新机构和新营业部分前，，，，，应在可行性研究中充分评估其对诓骗危害爆发的影响，，，，，制订响应诓骗危害治理步伐，，，，，并凭证需要实时举行调解。。。。。。。

第二十条 包管机构应将员工品德危害可能引发的职务诓骗作为诓骗危害治理的主要部分，，，，，营造诚信的企业文化,健全职员选任和在岗履职检查机制,明确岗位责任,设置内部控制和监视步伐等。。。。。。。

第二十一条 包管机构应审慎选择中介营业相助工具或与包管营业相关的第三方外包效劳商，，，，，重点关注对方的资质、财务状态、内部反诓骗制度和流程等。。。。。。。

第二十二条 包管机构应将诓骗危害治理纳入内部审计规模。。。。。。。内审部分应按期审查和评价诓骗危害治理系统的充分性和有用性，，，，，并向董事会报告评估效果。。。。。。。内部审计应涵盖诓骗危害治理的所有环节，，，，，包括但不限于以下内容：

（一）治理系统、内部控制制度和实验程序是否足以识别、计量、监测和控制诓骗危害；；；；

（二）诓骗危害治理的信息系统是否完善；；；；

（三）诓骗危害治理报告是否准确、实时、有用；；；；

（四）相关机构、部分和职员是否严酷执行既定的诓骗危害治理政策和程序。。。。。。。

审计事情每年应至少举行一次。。。。。。。勉励营业庞洪水平较高和规模较大的包管机构委托专业机构对其诓骗危害治理系统按期举行审计和评价。。。。。。。

第二十三条 包管机构应当为有用地识别、计量、评估、监测、控制和报告诓骗危害建设信息系统或将现有信息系统嵌入相关功效，，，，，其功效至少应当包括：

（一）纪录和处置惩罚与诓骗危害相关的数据；；；；

（二）识别并报告疑似诓骗客户及生意；；；；

（三）支持差别营业领域、营业类型诓骗危害的计量；；；；

（四）接纳定量标准和定性标准评估诓骗危害并举行危害评级，，，，，监测诓骗危害治理执行情形；；；；

（五）为行业反诓骗共享平台和包管业征信系统提供有用数据和信息支持；；；；

（六）提供诓骗危害信息，，，，，知足内部治理、羁系报告、信息披露和共享要求。。。。。。。

第二十四条 包管机构应对诓骗案件信息或疑似诓骗信息实验严酷治理，，，，，包管数据清静性和完整性。。。。。。。反诓骗职能部分应制订诓骗或疑似诓骗信息的标准、信息类型，，，，，凭证数据类型举行分级生涯和治理，，，，，并准确转达给核保、核赔、审计等部分。。。。。。。

第二十五条 包管机构应依据包管业标准化和包管营业要素数据规范等划定的要求，，，，，建设基础数据质量治理和数据报送责任机制，，，，，确保诓骗危害治理相关数据的真实、完整、准确、规范。。。。。。。

第三节 诓骗危害识别、评估与应对

第二十六条 包管机构应建设诓骗危害识别机制，，，，，对要害营业单位面临的诓骗危害举行网络、发明、辨识和形貌，，，，，形成危害清单。。。。。。。诓骗危害识别流程包括：

（一）监测要害的诓骗危害指标，，，，，网络危害信息；；；；

（二）通过诓骗因子筛选、要素剖析、危害视察等要领，，，，，发明危害因素；；；；

（三）对识别出的危害因素凭证损失事务、营业种别、危害成因、损失形态和效果严重水一律举行合理归类，，，，，形成危害清单，，，，，为危害剖析提供依据。。。。。。。

第二十七条 包管机构应在危害识别的基础上，，，，，对诓骗危害爆发的可能性和危害水平举行评估。。。。。。。诓骗危害评估基本流程包括：

（一）对识别出的诓骗危害的爆发概率、频率、损失水一律因素举行综合剖析；；；；

（二）对应诓骗危害威胁，，，，，对公司制度、流程、内部控制中保存的薄弱点举行剖析与评价；；；；

（三）对公司已接纳的危害控制步伐举行剖析与评价；；；；

（四）依据诓骗危害计量的要领及危害品级评价原则，，，，，连系行业标准，，，，，确定危害的巨细与品级；；；；

（五）确定公司遭受危害的能力；；；；

（六）对公司诓骗治理投入的资源、经济效益做出总体评估，，，，，决议是否需要接纳控制、缓释等响应步伐。。。。。。。

第二十八条 包管机构应针对诓骗危害事务，，，，，综合思量诓骗危害性子和危害水平、谋划目的、危害遭受能力和危害治理能力、执律例则划定及对包管行业的影响，，，，，选择合适的危害处置惩罚战略和工具，，，，，控制事务生长态势、填补资产损失，，，，，妥善化解危害。。。。。。。

第二十九条 包管机构发明危害线索可能涉及多个案件或团伙诓骗的，，，，，应对线索举行串并，，，，，须要时应提请上级机构或总公司在全系统规模内举行审核与串并。。。。。。。涉及其他机构或其他地区的，，，，，应报请各地包管行业协会或反诓骗中心、中国包管行业协会对危害线索举行审核与串并。。。。。。。针对发明的趋势性、苗头性问题，，，，，各包管机构应起劲组织开展危害排查，，，，，做好危害预警。。。。。。。

第三十条 各包管机构发明违法事实涉嫌犯法需要依法追究刑事责任的，，，，，应实时向公安机关报案。。。。。。。保监会及其派出机构发明违法事实涉嫌犯法需要依法追究刑事责任的，，，，，应依据案件线索移送的相关划定，，，，，实时向公安司法机关移送。。。。。。。

第三十一条 包管机构应当建设诓骗危害治理报告制度，，，，，明确报告的内容、频率、路径。。。。。。。包管机构应实时报送诓骗危害信息和报告,包括:

（一）诓骗案件和重大诓骗危害事务报告。。。。。。。关于已经由公安、司法机关接受处置惩罚的诓骗案件或危害特殊大、影响规模特殊广的诓骗事务，，，，，应凭证包管案件相关的羁系划定向保监会及其派出机构举行报告。。。。。。。

（二）诓骗线索报告。。。。。。。包管机构通过危害识别发明诓骗危害和线索，，，，，可能引发包管诓骗案件的，，，，，应依据相关划定实时向上级机构或保监会及其派出机构举行报告。。。。。。。

（三）诓骗危害按期报告。。。。。。。包管机构应按期剖析、评估本机构的诓骗危害情形、危害治理状态及事情效果。。。。。。。包管法人机构应当于每年1月31日前向保监会报送上一年度诓骗危害报告。。。。。。。报告内容应包括但不限于以下内容：公司反诓骗危害治理设置和董事会、谋划治理层履职情形；；；；公司反诓骗制度、流程建设情形；；；；反诓骗自主评估和审计效果；；；；重大诓骗危害处置惩罚效果；；；；其他相关情形等。。。。。。。包管分支机构凭证派出机构的要求报送诓骗危害按期报告。。。。。。。

（四）涉及重大突发事务的，，，，，包管机构应当凭证重大突发事务应急治理相关划定举行报告。。。。。。。

第三十二条 包管机构应按期剖析诓骗危害趋势、诓骗手法、异动指标等，，，，，指标剖析应包括：

（一）总体情形指标。。。。。。。反应在公司制度、流程、内部控制等方面诓骗危害应对能力的总体情形指标，，，，，包括诓骗案件占比、诓骗金额占比、诓骗案件的追诉率、反诓骗挽损比率等，，，，，用以权衡公司诓骗整体状态。。。。。。。

（二）漫衍特征指标。。。。。。。主要包括行为漫衍特征、险种漫衍特征、职员漫衍特征、地区漫衍特征、金额漫衍特征等，，，，，用以更好地制订诓骗危害的提防和识别步伐，，，，，提升诓骗危害治理的经济效果。。。。。。。

（三）趋势性指标。。。。。。。将差别时期同类指标的历史数据举行较量，，，，，从而综合、直观地泛起诓骗危害的转变趋势和转变纪律。。。。。。。

统计剖析至少应每季度举行一次。。。。。。。

第三十三条 包管机构在依法合规条件下，，，，，可适当借助公估公司等机构实力开展反诓骗事情。。。。。。。

第四节 审核、宣布道育及举报

第三十四条 包管机构应针对诓骗危害治理建设明确的内部评价审核机制。。。。。。。

第三十五条 包管机构应当通过开展案例转达和警示宣传、宣布危害提醒等方法，，，，，提高包管消耗者对诓骗的熟悉，，，，，增强包管消耗者提防诓骗的意识和能力。。。。。。。

第三十六条 包管机构反诓骗职能部分应按期向公司治理职员和员工提供反诓骗培训，，，，，培训内容应包括公司内部反诓骗制度、操作流程、职业操守等，，，，，针对肩负反诓骗职能的员工还应举行诓骗监测要领、诓骗手法、要害指标、内部报告等培训。。。。。。。

第三十七条 包管机构应当建设诓骗举报制度，，，，，向社会公众宣布诓骗举报渠道、方法等,并接纳保密步伐包管举报信息不被泄露。。。。。。。

第三章 反诓骗监视治理与行业协作

第三十八条 保监会及其派出机构应当在行业反诓骗事情中肩负以下职责：

（一）建设反诓骗羁系框架，，，，，制订反诓骗羁系制度；；；；

（二）指导包管机构和行业组织提防和应对诓骗危害；；；；

（三）审查和评估包管机构反诓骗事情；；；；

（四）依据包管公司偿付能力羁系规则中的危害综合评级规则，，，，，对包管机构诓骗危害举行评价和羁系；；；；

（五）转达诓骗案件、宣布危害信息，，，，，按期对行业整体诓骗危害状态举行评估；；；；

（六）推动建设行业相助平台，，，，，增进反诓骗协作；；；；

（七）增强与其他行业主管部分、司法机关的相助、协协调信息交流；；；；

（八）普及反诓骗知识，，，，，提高消耗者对诓骗的熟悉。。。。。。。

第三十九条 保监会及其派出机构应按期对包管机构诓骗危害治理系统的健全性和有用性举行检查和评估，，，，，包括但不限于：

（一）对反诓骗羁系划定的执行情形；；；；

（二）内部诓骗危害治理制度的制订情形；；；；

（三）诓骗危害治理组织架构的建设和职员履职情形；；；；

（四）诓骗危害治理流程的完整性、可操作性和运行情形；；；；

（五）反诓骗系统的建设和运行情形；；；；

（六）诓骗危害报告情形；；；；

（七）危害应对和处置惩罚情形。。。。。。。

保监会及其派出机构通过羁系评级、危害提醒、转达、约谈等方法对包管机构诓骗危害治理举行一连羁系。。。。。。。

第四十条 保监会及其派出机构应致力于完善反诓骗协作配合机制，，，，，包括但不限于：

（一）健全与公安部分和司法机关的案件移交、联合执法机制，，，，，深化案件联合督办机制；；；；

（二）将诓骗行政处分、刑事处分纪录纳入企业小我私家信用纪录和诚信档案，，，，，实验失约联合惩戒，，，，，提高攻击诓骗行为的震慑力；；；；

（三）完善与公安、司法、人民银行、工商等部分的案件信息和执法信息转达制度，，，，，增强信息共享和交流互训；；；；

（四）会同有关部委推动反诓骗立法，，，，，协同司法机关完善惩办诓骗犯法的司法诠释，，，，，明确诓骗的认定标准和处置惩罚规范；；；；

（五）探索建设与其他行业主管部分派合攻击诓骗案件的联念头制；；；；

（六）构建与港、澳、台地区的反诓骗相助机制，，，，，在信息盘问转达、组织委托视察、视察程序与文书认证标准、开展手艺交流等领域举行协作，，，，，并建设反诓骗事情的一样平常联络机制；；；；

（七）推动国际相助。。。。。。。建设健天下际交流与相助的框架系统，，，，，指导行业组织增强与国际反诓骗组织的相同联络，，，，，在跨境委托视察、提供司法协助、交流互访等方面开展反诓骗相助，，，，，形成攻击跨境诓骗的事情机制。。。。。。。

第四十一条 保监会及其派出机构应指导包管机构、包管行业协会和包管学会深入开展行业相助，，，，，构建数据共享和诓骗危害信息互通机制，，，，，联合开展攻击诓骗的行业行动，，，，，深化理论研究和学术交流，，，，，强化危害处置惩罚协作，，，，，协同推进反诓骗事情。。。。。。。

第四十二条 包管行业协会应在保监会及其派出机构的指导下，，，，，施展行业自律作用，，，，，开展以下事情：

（一）建设反诓骗联席聚会制度；；；；

（二）建设诓骗危害警戒线标准和诓骗危害要害指标；；；；

（三）组织诓骗案件协查和危害排查；；；；

（四）转达诓骗案件、宣布危害信息；；；；

（五）推动行业数据及信息共享，，，，，组织建设反诓骗警示名单及不良纪录清单等；；；；

（六）增强与国际反包管诓骗组织的相同联络；；；；

（七）开展反诓骗培训、专题教育和公益宣传活动等。。。。。。。

第四十三条 派出机构应在保监会的向导下，，，，，指导辖区行业协会、包管分支机构凭证现真相形健全反诓骗组织，，，，，如设立或与公安机关配合建设反诓骗中心、反包管诓骗办公室等，，，，，完善案件视察、移交立案、证据调取等机制。。。。。。。

第四十四条 中国包管信息手艺有限公司应在保监会的指导下，，，，，探索建设多险种的反诓骗信息治理平台，，，，，充分验展大数据平台集中治理优势，，，，，为包管行业诓骗危害的剖析和预警监测提供支持。。。。。。。

第四章 附则

第四十五条 本指引的配套应用指引另行制订。。。。。。。

第四十六条 本指引由保监会认真诠释、修订。。。。。。。

第四十七条 本指引自2018年4月1日起施行。。。。。。。